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iDeCoを2年運用した感想は、非常に使いにくいサービス おすすめしない理由3つ

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非常に強力な節税サービスiDeCo

メリットが大きい反面デメリットもあります。

2年間iDeCoを運用した感想は、使いにくいサービスだと感じました。理由は3つ。

  1. 口座開設が面倒
  2. 運用変更が小回りがきかない
  3. 60歳まで資金拘束

1つ1つ解説します。

2年間iDeCoで運用した結果と、iDeCo運用に向いている人、向いてない人も記載します。

iDeCo運用を考えている人は参考にしてください。

目次

口座開設が面倒

iDeCoの口座開設はざっくり以下の流れになります。

STEP
証券会社にiDeCo開設の資料請求

インターネットから資料請求可能

STEP
勤めている会社に書類記入依頼

会社に書類記入、事業所印などを貰う必要がある

これが人によってはハードルが高いかもしれません。

iDeCoって何?から説明しました。

 

私が勤めていた会社はなかなか資料作成してくれませんでした…

毎年会社に在籍確認書類が届くので、そのことも会社に伝えておくこと。

STEP
証券会社に返送
STEP
口座開設

開設まで約1ヶ月~2ヶ月かかる

 

会社を通すのが非常に面倒でした。毎年の更新も全然やってくれなくて会社ともめました。

証券会社はSBI証券、楽天証券を使っています。iDeCoはSBI証券で開設しました。

証券会社は迷ったら楽天証券がおすすめです。ポイントがうまし。

運用変更に小回りがきかない

これが個人的には一番ダメなポイントです。

運用変更に小回りがきかない、どういうことかというと

  • 月々の投資金額を変更したい
  • 投資商品を変更したい
  • 無職になったので停止の手続きがしたい

上記の場合インターネット上でポチポチと変更できず資料請求して記入・返送という手順が必要になります。

資料に記入ミスがあれば郵送で戻ってきて再度郵送。(書留なので戻りの受け取り工数が発生)

2往復しました(その間3週間ほど)

年金機構というお国のシステムがかんでいるため、このような対応にならざるおえないと思われます。

無職になった時、非常にめんどうなシステムだと実感しました。

この経験でiDeCoは今後改善されない限り使用しまいときめました。

60歳まで資金拘束

iDeCoの運用資産は、60歳まで資金が拘束され引き出すことができません。

災害時などには例外的に引き出すことが可能

例外はあるものの、資金拘束がいたいので若いうちはiDeCoの使用はおすすめできない

若いうちはお金を使う選択肢が多いので、NISAでの運用にとどめておくのががおすすめです。

 

40歳くらいから、現金が豊富にあれば始めてもいいかなと思います。

ビットコインなど暗号資産、NFTなどバブルがきているのに指をくわえているしかないです。

まずは資金拘束のないNISAを活用しましょう。

コインチェック

iDeCoに関するみんなの声

2年間iDeCoの運用成績

2019年11月から初めて、約2年間の運用成績です。(現在運用停止中)

米国市場が好調で約18万プラスです。それと税金控除があります。

税金控除はかなりおいしいですね。iDeCoの最大のメリットです。

まとめ

iDeCoはメリット大・デメリット中くらいのサービスかなと感じました。NISAはメリット中・デメリットなし

iDeCoおすすめなひと、おすすめできない人、おすすめ本をまとめました。

iDeCoおすすめな人

  • 40歳以上
  • 無職になる可能性が低い
  • 金融リテラシーが高い
  • iDeCoの知識がある

iDeCoおすすめできない人

  • 20歳~30歳の人
  • 投資資金が少ない人
  • めんどーなやりとりが苦手
  • 転職が多くなりそう、無職になりそう

iDeCoに関することで非常にわかりやすかった本

iDeCoについて図解でとてもわかり易く解説しています。

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